核心提示

      近段時間以來，河源的大街小巷忽然多了一種特殊的“牛皮癬”廣告，和一般的“牛皮癬”不同的是它用油漆噴涂在路面上，很難鏟除。廣告的內容則是為信用卡、醫�？�、住房公積金套現；而且河源一些論壇上也出現了類似的套現服務廣告。
      有讀者對此表示不解：信用卡是促進消費的，并不鼓勵取現金，若要從信用卡里取現金，銀行會從中收取較高的手續費用和利息。如果借套現服務的名義進行虛假消費，那無疑是給了消費者一個空子可鉆。河源真的有這類服務嗎？這種行為是騙子騙錢的新花招還是真的能套現？套現是否存在風險？
      帶著一系列問題，記者經調查摸底，發現河源的套現服務還真不少。有關方面提醒：提供信用卡、醫保卡、住房公積金套現服務是一種違法行為，一經查證屬實，對提供套現服務的機構或個人將予以嚴肅查處。同時，有關方面還提醒廣大客戶，應正確使用信用卡、醫�？ǖ�，警惕違規套現的風險。

信用卡套現的“牛皮癬”直接粘貼在人行道上，十分扎眼。

現象 “套現”廣告泛濫街頭

      在報料人提供的線索下，記者昨日在市區街頭走訪時發現，的確有不少地段人行道地面、電線桿、燈箱廣告上貼著信用卡、住房公積金、醫保卡套現小廣告。在紅星路的地面上，100多米的范圍內貼有十幾張此類廣告，這些廣告都是用油漆噴涂在人行道的地面上，用腳使勁擦也擦不掉。
      記者隨后撥通了街頭套現小廣告中的一個手機號，查詢歸屬地時發現該號碼是清遠市的。記者以撥打外地長途電話會增加話費為由，要求接電話的男子提供一個本地的固定電話，但該男子表示他沒有固定的營業地點，也沒有固定電話，“如果有興趣大家可以約一個地點，我帶上POS機，喝一杯飲料的時間就能把信用卡給套現了。”據該男子介紹，他抽取的套現手續費是套現金額的2.5%，即套現金額1000元收取25元的手續費。
      記者隨后又在百度上輸入“信用卡套現·河源”，搜索引擎即顯示出多條本地的“專業信用卡套現”的信息，記者點擊進入網頁時，發現該帖已被刪除或被管理員或版主屏蔽，但從搜索引擎所顯示的信息中仍能看到提供套現者的電話和QQ號碼。記者隨后加了一個提供套現服務的QQ號碼，對方表示套現超過5萬元只需要1.5%的手續費，也就是750元。對方還稱“1.5%的手續費已經夠低了，現在市場競爭大，我已經做了最低讓步。”
    記者隨后又撥打了兩個套現廣告電話，發現他們報出的套現手續費基本都在2.5%—3%左右。

暗訪 額度內要多少套多少

       昨日上午，記者按照網上提供的一個電話，跟一聲稱可以提供信用卡套現服務的男子約好在沿江路萬聯電腦城碰面。見面后，該男子將記者領到電腦城內的一個店面前，記者注意到，這家店面的業務范圍是批發內存卡、U盤、MP4等數碼產品，在柜臺上并未看到POS機。
      記者詢問如何進行信用卡套現時，這一男子回答，“和你正常消費一樣，只是換種交易方式，從刷卡買商品變成買我的現金。”隨后他向記者介紹了收費標準，3000元以下收取套現金額2.5%的手續費，3000元以上手續費為2%。至于能套現的金額，“只要額度允許，你想套多少就套多少。如果你在銀行ATM機上取現，只能拿到信用額度的一半。”記者問這種套現方式是否有風險，對方稱“沒有任何風險，跟平時刷卡消費一樣”。隨后記者以不清楚信用卡還款日期為由拒絕了套現行為。
      接著記者再跟幾名套現商戶進行了電話交談，發現這些商戶的說法如出一轍，只是有手續費高低的差別。
      “你經過POS機刷卡后，我直接給你現金就行了，不需要你購買商品，跟你去商場消費一樣，銀行會認為你是在刷卡消費，所以也可以享受50多天的免息期，甚至可以積分，只要你在下一個賬單還款日全額還款，銀行不會收你一分錢利息。”一位持外地手機的劉先生耐心地與記者溝通，“我們收取的手續費比你去銀行取現要低得多，如果方便的話，我可以上門服務。”

觀察 裝個刷卡POS機其實不難

      記者采訪發現，本來用于方便刷卡消費購物的POS機，現在卻變成了提供套現服務機構或個人牟利的工具和消費者逃避較高手續費的手段，難道向銀行申請安裝POS機很容易？記者采訪了解到，實際上商戶要想安裝一個POS機并不是一件難事。
      據了解，申請安裝銀行的POS機只需要復印企業營業執照、稅務登記證、法定代表人身份證、企業銀行賬號章或相關開戶資料等材料，并出示企業公章即可，企業或個體戶都可以申請安裝。有部分稍為嚴格的代理公司則要求出示租賃合同、透露企業每月具體營業額等資料。而且，申請和安裝這些POS機是免費的，只是一般3個月內如果無刷卡記錄的話，銀行就要收回商戶的POS機。
      事實上，申請安裝POS機的條件并不難達到。中介注冊一個空殼公司后，就可以商戶的名義申請安裝POS機，然后專門為信用卡用戶提供套現服務。此外，還有一些商戶本身有主營的業務，同時還“兼職”套現，通過虛假消費來為持卡人提供現金，從而致使這個“行業”一下子空前“繁榮”起來。
      以上只是“原始”的流程，現在已經發展成型的“衍生方式”有網上購物、預訂機票和手機充值等多種渠道，不過，套現的原理基本一致。

調查 醫保卡套現100元換70元

      記者在采訪中發現，信用卡套現中介往往還提供醫�？ㄌ赚F服務，中介以現金收購套現者用醫保卡刷卡買來的藥的形式進行。
      昨日中午，記者依照小廣告里的電話，跟長安街的一位醫�？ㄌ赚F中介取得了聯系。據這一曾姓男子介紹，醫�？ㄌ赚F1000元以上可兌換套現金額的75%，1000元以下可兌換70%。具體做法是，他會隨同套現者前往藥店買藥，“我要什么藥，你就刷你的醫�？�，然后我用現金買你手上的藥。”
      該男子還提醒記者，買藥時一般要去他選好的藥店，因為他做這一行久了，知道哪家店銷售的藥質量有保證，價格也比較合理，這樣他買來的藥也才好出手。

誘惑 違規套現比在銀行取現便宜不少

      記者在采訪中了解到，盡管目前有部分銀行開始免收信用卡取現的手續費，但多數銀行都是要收取所提取的現金總額1%—3%不等的手續費，而且取現也不能免息，幾乎所有銀行都會收取取現金額每天0.05%的利息。
      按此計算，如果從信用卡取現5萬元的手續費是500元—1500元，而且銀行按照循環利率計算，每天還必須支付25元的利息，50天算下來利息就達1250元�？偟乃銇恚�直接在銀行從信用卡取現5萬元使用50天的成本是1750元—2750元，而在這些套現中介的平均成本介于750元—1250元，后者大約比前者少一半。
      同時，信用卡一般不允許在銀行全額取現，最多只能提出透支額度的50%。還有，若在銀行取現，到期一般都要全額還款，而通過套現來被確認為“消費”的話，則可以選擇最低額度還款。這些特點都增加了“灰色”套現的吸引力，為那些套現服務機構提供了一個有利可圖的空間。
      而據記者從上述電腦城的男子套現中介處了解的信息，他們向潛在顧客吹噓的賣點除了比銀行取現便宜，還有以下幾點：套現如同正常刷卡消費，可以給出消費小條并享受免息期，而取現是沒有免息期的，而且到銀行取現，銀行會懷疑持卡人的消費能力，對信用度和信用記錄可能會產生不利影響；中介還可以為有需要的市民提供“養卡”服務，幫助提高信用卡的額度。
      套現服務機構如此熱衷為別人提供信用卡套現，他們的利益點又在哪里？記者采訪了解到，對于套現中介而言，在給持卡人“套”出來的現金里收取2.5%——3%不等的手續費中，除去銀聯和銀行1%左右的刷卡扣率外，他們還能賺取1.5%—2%的收益。因為有利可圖，而且風險也不大，才使一些人鉆這個空子。

說法 嚴打違規套現行為

      昨天，河源工商銀行的相關人士在接受記者采訪時表示，信用卡及其它卡套現行為在一些地區尤其是大城市很普遍。據調查，目前河源地區也的確存在這類現象，主要是一些持卡人利用一些網站或公司的服務進行虛假交易而取得套現。這種行為對于提供服務的機構和個人來說屬于違法行為，一經查證屬實，必將嚴肅處理。不過他表示，銀行方面在鑒定是否存在真實貨物交易上具有一定的難度。
      據了解，目前國家正在啟動針對信用卡非法套現及其它信用卡犯罪的司法解釋工作，將會明確具體懲罰條例，信用卡及其它卡套現將被納入刑事打擊范圍。
      昨天，廣發行河源分行客戶熱線的一名工作人員告訴記者，銀行為客戶辦理信用卡，主要目的是方便消費者刷卡消費，但并不提倡提取現金。如果消費者使用非正常手段套現，一經發現，銀行方面將對其信用卡施行暫停使用，并將追究其違規責任。
      據了解，目前國務院法制辦已將打擊違規套現行為和不法中介列入正在制訂的《市場違法行為處罰辦法》內容中，在行政法規層面明確對套現行為及套現行為人的處罰依據。最高人民法院和最高人民檢察院采納了中國銀聯提交的打擊非法套現司法建議函，兩高目前已經啟動了針對信用卡非法套現以及其他犯罪的司法解釋工作。

鏈接

建立長效機制 防范違規套現

      早在2006年中國銀聯就會同各商業銀行健全規范制度，研發監控系統，共享風險信息，組織行業風險聯席會議，展開用卡普及宣傳，防范和應對信用卡違規套現現象。
      中國銀聯組織各家成員機構聯合制訂了打擊信用卡違規套現方面的規范制度，并強化了對商戶風險的監控，銀行卡風險預警系統初步建立。僅2008年上半年，中國銀聯就協助產業各方查處高度套現風險的交易3.4萬筆，關閉和整頓套現商戶2300多家。同時，通過定期的銀行卡同業間風險聯席會議，中國銀聯與各商業銀行實現風險信息共享，通報不法中介和風險商戶4000多個、欺詐嫌疑申領人上萬名，發布各類風險提示近200次。
      此外，中國銀聯還聯合有關方面積極開展正確用卡宣傳活動，提示持卡人和商戶正確申請和使用信用卡，樹立健康的用卡觀念，警示違規套現風險，使民眾規范用卡意識明顯提高。